广发无限钻石卡,闹剧的下半场如何发展?

最近,广发新推出一套银联钻石 + Visa 无限信用卡首年首刷免年费,次年可通过首年累计满 48 次依然免年费。低持有成本双卡组织顶级卡已经足够吸引眼球,如果申请门槛再很低的话毫无疑问将引爆市场。果不其然,这两周,整个信用卡圈子都在讨论这套卡,但不因为它足够好,而是它太扯了

从 8 月 19 日到今天,这张卡从爆料,到“偷渡”链接流出,再到秒批卡,再到紧急下线,再到免年费权益细则几经修改,再到官宣,然后是卡面紧急更换,紧接着是银联打脸,钻石权益被砍,又到双方貌似妥协……从没有哪个信用卡产品的推出如此胡闹,从没有哪家银行如此戏精……

 
为什么这事会一波三十折?为什么银联会公然打脸广发?蓝翼将根据目前掌握到的信息进行分析,也希望能给业内的朋友们提个醒。
 

广发做错了什么?

 
任何产品线的顶奢单品之所以能保持在金字塔尖,必须保有其稀缺性。到了顶级,就不要讨论性价比,稀缺才能满足持有者“人无我有”的需求,稀缺本身就是溢价的基础。

钻石卡作为银联最高等级的信用卡,提供了许多礼遇,尤其是那些需要银联真金白银出血的权益,比如接送机、游泳、马术,蓝翼在以前的文章常有提及。但包含全套银联钻石权益的钻石卡,都要需要收取刚性年费(或像中行 2072 那样可 40 万积分/年兑换)。同时也需要银行严格审批持卡人的资质。资质+年费双门槛,保证了钻石卡的顶级卡的稀缺性。 

可广发这次的操作,几乎 0 持有成本+几乎等同于白金卡的审核标准如同鲶鱼一般搅乱了市场,大量用户通过此卡涌入钻石等级将立刻稀释原有交着高额年费的其他银行钻石卡的持卡人能够享受的卡组织权益。银联只能当机立断,决定砍掉广发这张“水钻”的权益,令其徒有钻石卡面,却无钻石权益。 后来广发和银联紧急开会沟通,银联倒是表态松口把权益都恢复了。


根据事后复盘,蓝翼推测,广发这次是想要主打免年费的钻石+ 无限卡来拉转他行白金卡客户,初期办卡员得到的办理要求也是持有他行白金卡。有消息称在偷渡链接提前流出时,广发连钻石卡的审批策略都还没设置好,是按照白金卡的标准审批的,这才导致了门槛很低即可下卡。其实银联对于你银行怎么收年费并不干涉,但你低门槛下卡显然会动摇银联这几年费尽心机打造的钻石-尊享白金-白金-金卡的产品线体系,其他银行要么会向银联投诉,要么也会跟进,直接把钻石卡也做滥,一如已经滥了大街的白金卡。


还有一个有趣的细节,在广发和 Visa 共同官宣的文案中,都有一张无限卡击碎白金卡的图,明眼人自然能看出来那个 PLATINUM 的字体是哪个卡组织惯用的字体吧?还真不知道广发是怎么想的呢……
 

这张卡要不要办?

 
后续银联和广发之间恐怕还会有很多撕扯,大家可以当笑话看了。 对于非从业人员的持卡人来说,想必也不关心这些,核心问题自然是这套卡要不要办?蓝翼的结论是:办,但也就新鲜个几天,后续不看好。

根据 9 月 2 日流出的二卡申请链接,审批门槛还是比较亲民的。(为什么这么多流出,广发你是不是故意的?)所以,广发无限钻石卡应该算是目前门槛最低的卡组织顶级卡,尤其是 Visa 的无限卡。蓝翼印象中,除了曾经「昙花一现」的中行无限卡,现阶段还没有哪张Visa无限卡可以通过(少量的)刷卡免除高昂年费。 我们来比较一下目前关注度比较高的三家银行的无限卡产品。

先来看看广发、中行和民生的卡面设计:
 
广发银行 Visa 无限 + 银联钻石卡:       
 
中国银行无限卡:
 
民生银行无限卡+尊尚白金豪华白:
       
 
广发无限钻石卡只有黑色卡基,中国银行无限卡则是黑色卡基加上经典长城图案,民生银行无限卡还是老一套,竹报平安,蓝翼还是觉得中行这张好看些。另外还值得注意:中行无限卡(双标)其银联卡级别是白金,那时银联钻石卡还没出来;民生则是豪华白金,这是因为银行内部对于卡的评级所导致,民生认为银联钻石高于无限(豪华白金)。
 
接下来,我们看看这三张卡的权益:
        
        
广发在自己的宣传上没强调机场 CIP、高铁出行、无限卡免费健身,估计怕人撸坏了……同时,民生和中行厚道地提供了延误险,而广发则没有提及。蓝翼特地去找了一下,果然理赔流程极其复杂,墙裂不推荐
 
ps,广发没说附属卡的事情,蓝翼认为就像中信 i 白金、广发臻享白一样,这套卡没有附属卡;而中行、民生均有提附属卡
 
那么,蓝翼想借着这个思路,来说说广发信用卡部门的算盘是怎么打的。

广发想干什么?


首先吸引大家眼球的是 16000 元的年费。乍看数额很大,其实首开先河的是 2013 年的中信 i 白金,广发也从 2014 年发行的臻尚白金卡中学到了这招。
 
蓝翼猜想:广发无限钻石卡钻了个空子,卡组织看的是标明价格(16000 元),然后用了一个很鸡贼的角度「可获赠 48 万年费抵扣积分」,并且声称这是限时免 16000 元年费」,看到这里人们肯定纷拥而至。同时,广发银行一开始申请会相当松,圈够人头后,逐步收紧批核政策,权益上再逐步温暖升级。我们持卡人也是身经百战,见得多了
 
但是钻石和无限如果这样发的话,整个产品体系就出问题,钻石等级的贬值只能逼着 Visa 和银联推出更高级的卡片。说实话,蓝翼都替他们发愁该起什么名字呢。

按照以上分析,这张并不准备真正收取年费的「顶级卡」,广发也很难把自家权益设的很大度,能「蹭」卡组织多少就「蹭」多少;即使啥都「蹭」不到,最坏也还有个卡面富贵可以吸引一拨人。又能促进发卡、又能吸引关注、还能引发持续的热议,这个算盘,广发打得「真好」。

还有广发的 IT 系统,8月20日 的「偷跑」,之后的 「BUG 链接」,还有现在看似申请卡片实际只是登记信息的页面,把喜欢这张卡的朋友狠狠折腾了一番。蓝翼借文想真诚提醒一下广发银行:为了业绩冲刺情有可原,但这种混乱不堪甚至有些「恶搞」的发卡行为,对于行业、持卡人来说都不是什么好事。今年7月,多家银行信用卡中心因信用卡审定不严而被银保监会处罚的新闻尚余音仍在,不该为了业绩而毫无下限可言。
 

结语

 
前几年,中信推出 i 白金;后几年,浦发后来居上,生生把白金卡做成了入门级产品——梦卡,也打造了又一代「神卡」美运白。而这一回,广发信用卡中心可谓昏招迭出,演了这么一出闹剧,让蓝翼大开眼界。 

蓝翼其实担心的是:如果广发这次可以这么玩,其它银行见势不错也后续跟进,那么整个顶级卡体系很快就会被摧毁,受到损害的不只有卡组织、银行,还有各位交着年费的高端卡持卡人。 蓝翼今日实测,同样的钻石权益,用广发钻石预约时提示本日可用名额已用完,用中行钻石预约却还有……

中行钻石↑

广发钻石↑

别贪图眼前小利,无论是对于银行,还是卡友。台湾信用卡当初就是这么给做烂的,足以为戒。PS:官宣中,银联钻石卡卡面已经更换,但是已经制作好的卡面会当作「彩蛋」随机送出,唉,怎么说你好呢?


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