转眼间Curve作为一家Fintech登陆英国市场已经快八年时间了，也早就成长为羊毛党们耳熟能详的一个名字。近几年Curve的规则一直在不断变化当中，今天就来总结回顾一下，也是给新朋友们做介绍了。
【卡片类型】
万事达借记卡。
Curve的工作原理很具有创新性，虽然它是一张借记卡但本身不需要你存款或者充值，你的账户里也没有任何实际资金。你需要将你的其它借记卡或者信用卡绑定到Curve账户，在使用Curve消费时它会从你绑定的卡中扣款。
你可以将它类比为Paypal或者微信——你的Paypal或者微信里不需要有余额，支付时是从你的绑定银行卡中扣款，尽管消费明细中会显示Paypal或者微信支付为渠道。
Curve目前支持绑定所有万事达卡，以及英国和欧盟发行的Visa卡；不支持美国运通。
【卡片种类】
Curve有四种卡片等级，以下为年费和主要权益的概览：
| Standard | X | Black | Metal | |
| 月费 | – | £5.99 | £9.99 / £99年费 | £17.99 / £179.9年费 |
| 绑卡数量 | 3张 | 5张 | 无限额 | 无限额 |
| 免货转额度 | £250 | £1,000 | £2,000 | 无限额 |
| 取现额度 | – | £300 | £500 | £1,000 |
| 国际卡额度 | – | – | £1,000 | £5,000 |
| 返现商户数量 | – | 6 | 12 | |
| Fronted额度 | – | £1,000 | £3,000 | |
| 其它权益 | – | – | 世界之极（World Elite） |
具体权益我们会在下文介绍。尽管金属卡是“世界之极”，但和运通不同的是万事达的卡片权益都是由发卡行决定，所以这个“世界之极”其实就是个空皮囊、在英国并没有什么像样的福利。
原本Black和Metal是有旅游保险的，不过2023年底刚刚取消；取而代之的是返现商户数量翻倍到6和12，但目前看好像app里还没有改。
Curve卡也有年月日的消费及取现额度，可在App中查看：
额度高低和你是不是黑卡、金属卡用户无关，主要是看你的消费模式以及运气。如果你觉得自己的额度不够可以找客服申请，但目前最高的年消费额度就是1.6M，对于绝大多数人来说肯定是足够了。
【Curve Fronted】
Curve对于羊毛党的最大卖点在此，它也是这些年来让我们捞了非常多好处的一个功能。Fronted这个名字是后来才起的，简而言之就是利用Curve借记卡的属性来实现一些信用卡无法达成、或者原本需要付费的功能，比如：
- 信用卡还款
- HMRC缴税
- 还房贷
- 给金融账户充值
其中“信用卡还款”估计是最常用的了。举个例子：你用运通英航黑卡消费了£1,000，然后再通过Curve+巴克莱Avios Plus给运通还款；这就相当于你一共可以薅到3,000点Avios。如果你有好几张积分或者返现类信用卡的话甚至可以“轮班倒”，不过现在英国市场上拿得出手的Visa或者万事达卡实在太少了。
然而明眼人都看得出这是一个漏洞，所以近些年来也不断有银行或者商户堵上了Curve的这个功能：
- Vanguard不再支持Curve充值
- Barclaycard无法用Curve还款（但可以Curve+Barclaycard还别家）
- Creation注销了所有绑定过Curve的账户
- Virgin Money所有类似消费算作cash advance会收5%手续费
虽然没有公开数据，但可以想象这是目前Curve最主要的亏损来源，因此Fronted功能也被一砍再砍。如今Black / Metal的£1,000 / £3,000额度不但低而且按30天滚动计算，记录起来比较困难，也是故意恶心人的；注意额度外要付2.5%的手续费，可别用超了。
话虽如此，金属卡一年用满£36k额度的话回本也肯定是没问题。两个小窍门：
- Fronted商户列表是手动维护和更新的，因此某些金融商户可能还没有加入其中，不需要占用Fronted额度；你可以关闭Fronted功能然后尝试支付，看能否通过
- 除了免费版本以外都有ATM取现额度，目前来看Curve+英国绝大多数信用卡都将取现识别为消费，这也不需要通过Fronted
【Paypal & 国际卡片】
如果绑定的是非英国、欧盟发行的万事达卡（简称国际卡），消费会产生2.9%的手续费；Black / Metal各自则有每30天£1,000 / £5,000的免费额度。
去年Curve新增加了一个很有意思的功能：你可以将Paypal作为一张“卡片”添加进Curve账户，然后消费时相当于穿过Curve和Paypal这双重钱包然后再从你Paypal里绑定的信用卡扣款。
目前仅支持万事达卡。这个功能首先对留学生是个福音，因为将国内发行的万事达卡绑定到Paypal里再加上Curve，就可以有效规避国际卡的消费限制——别的不说，Curve好歹有contactless，支付起来便利多了。
当然Paypal的好处还远不止如此，事实上Curve有了它足以封神；不过没法细说，亲们可以自己研究一下。
【其它权益】
商户返现
黑卡和金属卡用户可选择几家永久性的返现商户，不过1%也是略不疼不痒。除此以外还会有一些临时性的商户返现，类似于美国运通、维珍和巴克莱等的信用卡返现计划：
购物保障
绝大多数信用卡都有这个功能，不过服务质量有天壤之别。Curve的我用过一次，是疫情之初某西班牙酒店同意我取消预订但迟迟不予退款，最后Curve也确实Chargeback给我了，不过等待周期很长。
无货币转换费
由于免费版本无货转的额度只有£250，所以就这个功能来讲Curve相较于Revolut和Monzo等同类产品而言没有什么意义；有年费的版本额度较高、有些用处，但注意在周末非英镑/欧元/美元的消费有1%的额外手续费。
Go Back In Time
这个倒也不算是权益，但我觉得还蛮有用的一个功能。假如你的Curve绑定了多张卡片然后某次消费不小心用错了卡，可以在三十天内把消费转到另一张卡上。比如你去试ATM取款结果被收了手续费，就可以尝试GBIT，或许手续费可以退回来。
【开卡奖励】
最后是广告时间：
【总结】
英国这些年以来的类似Fintech产品非常多，但对于羊毛党来说Curve独树一帜。如果你是比较硬核的玩家、有信心可以玩转Fronted等功能，那么支付£179.9订阅一张金属卡还是很值得的。话说Curve也是连年亏损财报不忍卒读，搞不好哪天就嗝了，且薅且珍惜吧！
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