新人玩信用卡入门篇一 | 信用卡使用注意事项

 

申卡前请深思熟虑

了解自己准备申请的信用卡,确认自己需要这张卡片,一般情况下,尽可能选择“不接受降级批卡”。

申请信用卡时,银行会查询申卡人的征信情况,一般而言,无论是否批准,你的人行征信报告都会多一条查询记录;成功获批后,信贷交易明细信息会增加一个、两个(加办外币卡)甚至十几个(加办工行外币卡)贷记卡账户。这些明细会跟随你的一生。

申卡时请尽可能填写真实信息

银行会在人行征信报告上登记你的住址、工作单位等信息,请务必如实填写,避免不必要的麻烦。

如果是申请二卡,请确认默认账单地址是否有变化,否则信用卡可能寄送到错误地址。

收到信用卡不用请及时销卡(销户)

不少卡友因为卡片额度低的原因,不愿意开卡使用,如果是广发银行可以尝试冷冻提额大法,即一段时间内不激活,广发银行会主动进行提额。

如果是其他银行,建议进行销卡(销户)操作:皆可已经提到了一旦批卡,贷记卡账户就会显示在你的征信报告,其中就包括额度信息。首先,它的额度不高导致后续申请的银行会参考这一额度给你批卡;其次,虽然它额度不高,仍旧占用了你的总授信额度。

信用卡使用过程中的注意事项

注意事项基本可以概况为以下几个方面:

  • 按时还款,不要逾期

这是信用卡使用的最高准则。

  • 不要用信用卡取现

取现会收取一定的手续费,一般在1%-3%之间。虽然部分信用卡减免手续费,但是,信用卡取现不享受免息期,从取现日当天算起到还款日那一天为止,银行会按天收取万分之五的利息(折合年化利率接近20%)

  • 不要轻易尝试最低额还款

最低额还款一般为当期账单的10%,和取现一样,最低额还款也不享受免息期,账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息。这就是传说中的利滚利。

  • 不要轻易尝试信用卡账单分期

账单分期也就是将消费的金额分期还给银行。一般银行提供的账单分期服务为3-24期,最高额度为账单的90%。首先,银行在这块业务上会收取利息(部分银行减免)和手续费。其次,由于信用卡额度是固定的,做了账单分期,灵活利用的额度会减少,就会影响接下来的消费。

小TIPS:银行分期业务中的数字游戏

假如你花12000买了台电脑,分12个月还清,每月还1000元,表面看起来是这样的:手续费为0.6%,每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费,12个月还下来就要多交864元,年利率是7.2%。

但是有一点不要忘了,利息和手续费不一样,你每个月都在给银行还款,但是分期还款的手续费却始终不变:第一个月你欠银行12000元,手续费是72元,到了最后一个月,你只欠1000元了,但手续费还是72元。全年平均下来,年化利率高达15%。

  • 不要轻易透漏你的卡片信息

包括卡号、有效期、CVV码,也不要把卡正面照片拍给任何陌生人。

  • 境外消费的两个坑要注意

一般而言,境外消费银行会额外收取1.5%的货币转换费,只有部分卡片可以免收,使用美国卡组织发行的信用卡去非美元国家消费,如果以美元结账,系统会提供动态汇率转换(DCC,Dynamic currency conversion),往往有3%以上的DCC费用,所以境外刷卡请使用免收货币转换费的卡片,并用本地货币进行结账。

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